티스토리 뷰
햇살론 서민대출 종류와 신청 자격 및 조건 그리고 햇살론 취급은행 등에 대한 정보 공유 포스팅입니다.
햇살론은 열심히 사는 사람들을 위한 따뜻한 금융을 슬로건으로 하고 있는데요. 쉽게 서민들을 위한 서민금융, 서민대출이라고도 합니다.
기본적으로는 저신용, 저소득자 분들을 위한 대출 상품이라고 보시면 되는데요. 일정한 신용등급 이하, 소득 이하의 요건을 갖추신 분들에게 저렴한 금리로 대환대출 및 가계자금을 지원해주는 금융상품을 말합니다.
그럼 구체적인 햇살론 종류와 신청 자격 및 조건 등의 내용을 알아보겠습니다.
우선 햇살론에 대해 간략히 추가 설명을 드리자면 "대부업 등에서 30~40%대의 고금리를 부담하는 저신용, 저소득 서민들을 위해서 10%대 혹은 그 이하의 저금리로 대출을 해주는 서민대출 공동브랜드"를 말합니다.
기본적인 신청 자격은 3개월 이상 계속 근로 중인 소득이 있는 직장인(근로자) 및 자영업자 등으로 연소득 3천만원 이하인 분들이나 연소득 4천만원 이하지만 신용등급이 6~10등급 이내의 분들이 기본 신청 대상에 포함됩니다.
햇살론 자금에는 생계자금(가계자금), 대환자금, 사업운영자금, 긴급생계자금, 창업자금 이렇게 5가지로 구분하고 있는데요. 각각의 자금 내용에 대해서 살펴보겠습니다.
1. 햇살론 생계자금(가계자금)
3개월 이상 계속하여 재직중인 직장인(근로자), 일용직, 임시직 등을 대상으로 최고 1천만원 한도 내에서 신용등급에 따라 보증한도 차등화 지급 <한달 10일이상 최근 3개월 이상 근로 또한 계속 근로로 인정, 여성근로자 90일 이내 출산휴가는 근로기간으로 인정>
＊ 6등급이상 1천만원 / 7등급 800만원 / 8등급 600만원 / 9등급 이하 400만원
＊ 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할 상환 방식 적용
2. 햇살론 대환자금(대환대출)
햇살론 기본 신청자격을 만족하는 근로자, 자영업자, 농림어업인 등으로 신청일을 기준으로 3개월 이전 받은 대출이 연 이율 20% 이상으로 고금리 채무를 정상 상환중인 대출, 소득대비 채무상황 비율(DTI 40% 미만)의 경우 등의 대출이 대환 가능합니다.
대환 가능한 채무에는 대부업체나 캐피탈사, 저축은행 및 신용카드 업 겸영 은행 및 신용카드사의 카드론 및 대출 등으로 대출을 받은지는 3개월 이상 되어야 하고 정상 상환중으로 20% 이상의 고금리 채무를 말합니다.
＊ 대출한도는 원금 기준 최대 3천만원으로 신용보증재단 관련 대출금액을 차감한 금액, 대환대상 채무 잔액중 적은 금액을적용하여 햇살론 대환대출을 받을 수 있습니다.
＊ 보증은 거치기간 없이 5년 이내, 연 단위로 설정하며, 채무자(계약자)가 정한 기간동안 원금 균등분할 상환
＊ 대출한도 이내에서 생계, 운영자금과 중복대출 허용
3. 햇살론 사업운영자금 (사업자금, 자영업자 등)
상업 등의 영업중인 자영업자와 농림어업인 등을 대상으로 하는 사업운영자금의 경우 최소 경력요건은 보지 않는데요. 최대 2천만원 한도 이내에서 신용등급이 아닌 '햇살론 소상공인 평가표' 평가등급에 따라서 대출한도가 달라집니다.
＊ 평가점수 1등급 2천만원 / 2등급 1,500만원 / 3등급 1,200만원 / 4등급 1,100만원 / 5등급 1,000만원 / 6등급 800만원 / 7등급 700만원 / 8등급 600만원 / 9등급 500만원 / 10등급 400만원
＊ 1년 거치 4년 이내 원금 균등분할 상환, 대출금액의 연 1%이내에서 보증료 납부
4. 햇살론 긴급생계자금 (가계자금)
긴급생계자금 햇살론의 경우 일반 생계자금과 마찬가지로 3개월 이상 계속 근로중인 직장인 근로자 등을 그 대상으로하며 최대 1천만원의 한도 이내에서 신용등급별 차등 적용하고 있습니다.
＊ 6등급 이상 1천만원 / 7등급 800만원 / 8등급 600만원 / 9등급 이하 400만원
＊ 3년 또는 5년 매월 원금균등 분할 상환
5. 햇살론 창업자금
창업자금의 경우 상당히 특수한 대출이라고도 할 수 있는데요. 정부, 공공기관 창업교육을 이수한 창업자분들이나 무등록, 무점포 자영업자 중 사업자 등록 후 점포를 구비하는 경우 등에 해당합니다.
창업교육은 12시간 이상 이수(소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업통상진흥원 등)하여야 하며, 창업 요건은 사업장 확보 및 사업자등록을 마친 후 개업한지 1년 이내로 제한하고 있습니다. (단, 무등록, 무점포 자영업자는 개업 3개월 이내)
사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하는 경우엔 5천만원 범위 이내에서 임차보증금을 대출하고 필요한 경우 5천만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도 내에서 운영자금까지 지원하여 창업자금을 지원하고 있습니다.
＊ 1년 거치 4년 이내 원금 균등분할상환 / 대출금액의 연 1% 이내 보증료
햇살론 금리는 은행권에 비해서 평균적으로 비슷하거나 높을 수도 있지만 최소한 저축은행의 일반 신용대출 상품이나 대부업의 금리보다는 훨씬 저렴하다는 것이 가장 큰 장점인데요.
정확한 금리를 말하긴 어렵지만 약 7~9%대 혹은 10% 근접한 내외 수준의 금리로 약정되고 있는 상황이라고 보시면 좋을 것 같습니다.
햇살론은 상호금융사와 저축은행과 같은 서민금융회사, 2금융권에서 취급하는 브랜드 상품입니다. 워낙 다양한 금융사에서 취급하기 때문에 전체를 설명하긴 어렵지만 대표적으로 NH농협, MH새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 및 저축은행 등에서 대부분 취급하고 있는 것으로 여기시면 되겠습니다. (※ 저축은행중앙회 햇살론 취급은행 바로가기)
▷ 자료 출처 : 신용보증재단 중앙회 www.sunshineloan.or.kr